Caractéristiques des intermédiaires financiers, fonctions, types, exemples

Les INTERMEDIAIRES finançiers Ce sont des individus ou des institutions qui agissent comme des médiateurs entre deux parties pour faciliter une transaction financière. Ils offrent une série d'avantages moyens des consommateurs, qui comprennent les économies de sécurité, de liquidité et d'échelle incluses dans la banque commerciale, la banque d'investissement et la gestion des actifs.

Les intermédiaires financiers réaffectent les entreprises productives un capital qui ne serait pas investi autrement, par une variété de dettes, de capitaux ou de formes hybrides.

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Ils répartissent les fonds de personnes qui ont un excédent de capital, appelé Savers, qui ont besoin de fonds liquides pour mener une activité, appelée investisseurs. Cela peut prendre la forme de prêts ou hypothécaires.

Alternativement, l'argent pourrait être fourni directement par le biais des marchés financiers, éliminant ainsi l'intermédiaire financier. Ceci est connu comme une désintermédiation financière.

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Importance

Bien que dans certains domaines, comme dans l'investissement, les avancées technologiques menacent d'éliminer l'intermédiaire financier, la désintermédiation est une menace beaucoup plus faible dans d'autres domaines, comme la banque et la sécurité.

Cependant, en l'absence d'intermédiaires financiers, les gens ne pouvaient pas effectuer de transactions quotidiennes et les grandes entreprises auraient du mal à obtenir des fonds. C'est pourquoi il est important de comprendre à quel point votre rôle est pertinent.

Grâce à un intermédiaire financier, les épargnants peuvent regrouper leurs fonds, ce qui leur permet de faire de grands investissements.

La stabilité économique générale d'un pays peut être démontrée par les activités des intermédiaires financiers.

Caractéristiques

Risque réduit

Les intermédiaires financiers fournissent une plate-forme où les personnes ayant un excédent en espèces peuvent répandre leur risque en prêtant plusieurs personnes, au lieu d'un seul. De plus, l'emprunteur est examiné et soigneusement sélectionné, réduisant le risque de violation.

Ce même modèle s'applique aux compagnies d'assurance. Les primes des clients collectent et offrent les avantages de la politique si les clients sont affectés par des événements imprévisibles, tels que des accidents, des décès et des maladies.

Régulation

Étant donné la complexité du système financier et l'importance des intermédiaires pour influencer la vie du public, une réglementation est nécessaire. Plusieurs crises financières passées, telles que la crise "subprime", ont montré que les réglementations faibles pourraient mettre l'économie en danger.

Le rôle de la banque centrale ou des autorités monétaires est nécessaire pour contrôler les intermédiaires financiers malhonnêtes.

Ce sont les autorités monétaires qui doivent garantir qu'il existe des soldes et des contrôles appropriés dans le système pour éviter les pertes pour les investisseurs et l'économie en général.

Économie d'échelle

Les intermédiaires financiers bénéficient d'économies d'échelle, car elles peuvent prendre les dépôts d'un grand nombre de clients et prêter de l'argent à plusieurs emprunteurs. Cela permet d'économiser du temps et des coûts sur plusieurs fronts.

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La pratique aide à réduire les coûts d'exploitation engagés dans leurs routines commerciales normales. De plus, ils réduisent les coûts des nombreuses transactions financières qu'un investisseur devrait faire si l'intermédiaire financier n'existait pas.

Économies de gamme

Les intermédiaires offrent généralement une gamme de services spécialisés aux clients. Cela permet d'améliorer leurs produits pour répondre aux exigences de différents types de clients.

Par exemple, lorsque les banques commerciales prêtent de l'argent peuvent personnaliser les forfaits pour les adapter à de grands et petits emprunteurs, selon leurs besoins spécifiques.

De même, les compagnies d'assurance jouissent des économies de portée en offrant des forfaits d'assurance. Il permet d'améliorer les produits pour répondre aux besoins d'une catégorie spécifique de clients, comme des personnes souffrant de maladies chroniques ou de personnes âgées.

Les fonctions

Offrir des prêts

Les intermédiaires financiers jouent le rôle vital de la collecte de ces agents économiques avec des fonds excédentaires qui souhaitent leur prêter, avec les entités avec une pénurie de fonds qui souhaitent obtenir des prêts.

Ce faisant, le gestionnaire fournit des actifs aux actionnaires, au capital des entreprises et aux liquidités du marché.

L'octroi de prêts à court et à long terme est l'une des principales entreprises d'intermédiaires financiers. Ils canalisent les déposants avec des excédents en espèces aux entités à la recherche d'argent emprunté.

Les emprunteurs demandent généralement des prêts à acheter des actifs qui nécessitent beaucoup de capitaux, comme les locaux commerciaux, les voitures et l'équipement de fabrication.

Les intermédiaires accordent des prêts à intérêts, dont les déposants sont livrés dont les fonds ont été utilisés. Le solde d'intérêt restant est conservé en tant que bénéfices.

Les emprunteurs sont soumis à une évaluation pour déterminer leur solvabilité et leur capacité à payer le prêt.

Stockage des actifs

Les banques commerciales fournissent des installations pour un stockage sûr à la fois en espèces (billets et pièces) et autres actifs liquides (métaux précieux tels que l'or et l'argent).

Les déposants reçoivent des bons de dépôt, des chèques et des cartes de crédit qu'ils peuvent utiliser pour accéder à leurs fonds. La banque fournit également les déposants des dossiers des retraites, des dépôts et des paiements directs qui ont autorisé.

Conseiller sur les investissements

Certains intermédiaires financiers, tels que les fonds communs de placement et les banques d'investissement, utilisent des spécialistes des investissements internes qui aident les clients à augmenter leurs investissements.

Les entreprises profitent de leur expérience dans l'industrie et des dizaines de portefeuilles d'investissement pour trouver les investissements appropriés qui maximisent les performances et réduisent le risque.

Les types d'investissements vont des actions et de l'immobilier aux lettres de trésorerie et autres dérivés financiers. Les intermédiaires investissent les fonds de leurs clients et leur versent un intérêt annuel pour une période de temps précédemment convenue.

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En plus d'administrer des fonds clients, ils fournissent également des conseils financiers et d'investissement pour les aider à choisir des investissements idéaux.

Gars

Banques

Ce sont les intermédiaires financiers les plus populaires au monde. La manière la plus ancienne dont ces institutions agissent comme des intermédiaires est de connecter les prêteurs et les emprunteurs.

Ils ont une licence pour accepter les dépôts, accorder des prêts et offrir de nombreux autres services financiers au public. Ils jouent un rôle important dans la stabilité économique d'un pays. Par conséquent, ils sont confrontés à de fortes réglementations.

Les fonds d'investissement

Ils fournissent une gestion active du capital recueilli par les actionnaires. Ils aident à investir des investisseurs individuels sur les marchés financiers.

Les fonds de pension

Ce type d'intermédiaire est ce que des millions de travailleurs utilisent pour investir leurs économies pour la retraite.

Lorsque quelqu'un s'inscrit, choisissez combien sera sauvé de votre salaire. Tout cet argent est utilisé pour acheter des actifs qui auront de bonnes performances.

Une fois l'employé à sa retraite, il obtiendra toutes ses contributions, ainsi que tout gain acquis.

Les compagnies d'assurance

Presque tous fonctionnent de la même manière. Tout d'abord, ils trouvent un grand nombre de clients qui ont besoin d'obtenir un certain type de couverture, que ce soit l'automobile, la maison ou la santé. Une fois que ces clients achètent une couverture d'assurance, ces fonds sont ajoutés à un grand ensemble d'argent.

Lorsque quelqu'un doit faire une réclamation pour demander un paiement, l'intermédiaire accédera à cet ensemble d'argent. Cela signifie qu'il n'y a pas d'entrée en espèces sur le marché.

Conseillers financiers

Ils offrent des conseils particuliers. Économisant de comprendre toutes les complexités des marchés financiers pour trouver le meilleur investissement.

Ils conseillent aux investisseurs de les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Ces conseillers reçoivent généralement une formation spéciale.

Coopératives de crédit

Ils sont un type de banque créé par une communauté pour fournir des services bancaires spécifiquement à cette communauté. Ils travaillent pour servir leurs membres et non le public. Peut ou non fonctionner à but lucratif.

Ils offrent des conditions de crédit personnelles en utilisant de l'argent que d'autres personnes déposent comme des économies. Lorsque quelqu'un a besoin d'un prêt, il le recevra, car il y a des fonds que d'autres personnes placées à la disposition de la coopérative.

Bourse

Simplifiez le long processus d'achat d'actions d'entreprise. Ils agissent comme de grandes plateformes où les gens peuvent passer des commandes d'actions.

Après avoir payé ces commandes, la bourse utilisera cet argent pour acheter des actions des sociétés.

Le client obtient les actifs souhaités, tandis que les entreprises obtiennent les fonds. Ils sont considérés comme l'intermédiaire financier du monde des investissements.

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Exemples

Les banques commerciales

Quand quelqu'un obtient l'hypothèque d'une banque, il donne l'argent qu'une autre personne a déposé dans cette banque pour économiser.

Supposons que la Mme. Andrea est une femme au foyer et chaque mois, elle dépose ses économies dans son compte bancaire XYZ. D'un autre côté, Boris est un jeune entrepreneur qui recherche un prêt pour démarrer son entreprise. Boris a deux options pour profiter d'un prêt.

Le premier est de pouvoir trouver et convaincre les personnes à la recherche d'opportunités d'investissement. La seconde consiste à aborder Banco Xyz pour demander un prêt.

On peut voir que la première option est incertaine, car elle prendra les investisseurs pendant longtemps. Cependant, la deuxième option est plus rapide et plus pratique.

Par conséquent, avec l'intermédiaire financier, les processus de prêt et de fonds à grande échelle sont facilitées.

Prêteurs

Supposons que vous souhaitiez démarrer une entreprise textile et que vous avez besoin de 20 $.000 pour payer les frais initiaux. Vous pourriez demander à toutes les connaissances de prêter l'argent, mais il y aura probablement peu de gens qui seraient prêts à débourser cette somme.

De plus, le processus de recherche d'un prêt aléatoire consomme autant de temps et d'énergie. Il sera préférable d'aller chez un prêteur afin d'accéder aux fonds nécessaires pour démarrer l'entreprise.

C'est pourquoi il y a des prêteurs: aider à relier ceux qui ont de l'argent avec ceux qui en ont besoin.

Commission européenne

En juillet 2016, la Commission européenne a acquis deux nouveaux instruments financiers pour les investissements du Fonds européen de structure et d'investissement.

L'objectif était de créer un accès plus facile pour le financement aux promoteurs de projets de développement urbain.

Par rapport à la réception des subventions, l'intermédiation financière est meilleure comme source de financement public et privé, car il peut être réintégré pendant de nombreux cycles.

La Commission européenne a prévu un investissement total de ressources publiques et privées à 16,5 millions de dollars pour les petites et moyennes entreprises.

Les références

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2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Intermédiaire financier. Pris de: dans.Wikipédia.org.
3. Prateek Agawal (2019). INTERMEDIAIRES finançiers. Économiste intelligent. Tiré de: IntelligentConomiste.com.
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7. Chelsea Levinson (2018). Quel est le rôle d'un intermédiaire financier? Bizfluent. Pris de: bizfluent.com.