Crédit commercial

Le crédit commercial est un argent pré-approuvé qu'une banque donne à une entreprise

Qu'est-ce que le crédit commercial?

Il crédit commercial Il s'agit d'un argent pré-approuvé, émis par une banque pour une entreprise, à laquelle cette entreprise peut accéder à tout moment comme aidant à respecter les différentes obligations financières que vous avez.

Il est couramment utilisé pour financer les opérations habituelles du jour à la journée et votre paiement est souvent retourné une fois que vous avez une nouvelle disponibilité de fonds. Le crédit commercial peut être offert à la fois dans une ligne de crédit renouvelable et non renouvelable.

C'est-à-dire qu'un prêt commercial est un prêt à court terme qui étend l'argent du compte courant de la société à la limite du contrat de prêt supérieur.

Le crédit commercial est souvent utilisé par les entreprises pour aider à financer de nouvelles opportunités commerciales ou pour payer des dettes inattendues. Il est souvent considéré comme la variété la plus flexible de prêts commerciaux disponibles.

Le crédit commercial est utilisé par des emprunteurs fréquents comme fabricants, sociétés de services et entrepreneurs. Les conditions de garantie et de remboursement sont établies chaque année, s'adaptant à des besoins particuliers.

Caractéristiques de crédit commercial

- Il s'agit d'une ligne de crédit qui est offerte aux entreprises et peut être utilisée pour payer les dépenses d'exploitation inattendues, alors qu'elle n'est pas disponible.

- Il permet aux emprunteurs d'obtenir une approbation directe du financement jusqu'à une limite maximale, accumulant des intérêts uniquement avec le fonds de prêt vraiment utilisé.

- Il fonctionne comme une carte de crédit: il y a une limite de crédit par rapport à laquelle les fonds peuvent être supprimés.

- Il est considéré comme une grande option de prêt pour les emprunteurs qui ont des exigences de capital possible et imprévisibles.

- Les entreprises ayant des saisons saisonnières utilisent généralement un crédit commercial pour aider à adoucir les cycles de trésorerie.

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- Il peut également être utilisé comme protection contre d'éventuels débordements dans le compte commercial des chèques, afin de réduire les préoccupations dans les besoins quotidiens des flux de trésorerie.

Comment fonctionne un prêt commercial?

Un crédit commercial diffère d'un prêt à terme dans lequel il fournit une somme unique en espèces à l'avance, qui doit être remboursée dans une période fixe.

Un prêt commercial peut continuer à être utilisé et en le payant avec la fréquence souhaitée, à condition que les paiements minimaux soient effectués à temps et que la limite de crédit n'est pas dépassée.

Les paiements d'intérêts sont effectués mensuellement et le capital est payé à la commodité, bien que le plus approprié soit de payer la fréquence de cas.

Les crédits commerciaux avec des limites de crédit plus bas ne demandent généralement pas de garanties, telles que l'immobilier ou les stocks.

Ligne de crédit

Une ligne de crédit commerciale est un accord entre une institution financière et une entreprise, qui établit le montant maximum d'un prêt que la société peut emprunter.

L'emprunteur peut accéder aux fonds de la ligne de crédit à tout moment, à condition qu'il ne dépasse pas la limite maximale établie et tout en conformes à d'autres exigences, comme effectuer les paiements minimaux à temps.

Au fil des paiements, plus d'argent peut être extrait, selon les termes de l'accord de prêt.

Avantages et inconvénients

avantage

- Les crédits commerciaux sont conçus pour répondre aux besoins en fonds de roulement à court terme. Ils servent à financer les besoins saisonniers pendant les périodes d'une plus grande activité commerciale.

- Un prêt commercial aide également à couvrir les dépenses d'exploitation qui doivent être payées à court terme. De même, pour profiter des remises offertes par les fournisseurs. Tout cela sans avoir à passer par le processus de demande de prêt.

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- Le crédit commercial est probablement le seul accord de prêt que chaque entreprise devrait avoir en permanence avec sa banque. Le fait d'avoir un prêt commercial protège l'activité d'urgence ou un flux de trésorerie stagnant.

- Un prêt commercial aide si vous ne savez pas combien de crédit est nécessaire pour répondre aux exigences commerciales. Ainsi, l'idée de flexibilité est très attrayante, ce qui est son véritable avantage.

- Contrairement à d'autres types de prêts commerciaux, les prêts commerciaux ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas. C'est parce qu'ils sont considérés comme un faible risque.

- Avec des programmes de paiement flexibles disponibles, les paiements mensuels peuvent être payés autant ou aussi peu que requis. Cela dépendra de l'accord précédemment fait.

Désavantages

- Le principal risque de crédit commercial est que la banque se réserve le droit de réduire la limite de crédit. Cela causera de graves problèmes si vous avez un certain montant si nécessaire.

- Certaines banques incluent même une clause qui leur permet d'annuler la ligne de crédit si elles considèrent que l'entreprise est en danger. Les limites de la ligne de crédit commerciale à prêter sont généralement beaucoup plus petites qu'un prêt à terme.

- Avec des lignes de crédit commerciales, vous pouvez emprunter plus que l'entreprise ne nécessite ou peut payer. Cependant, juste parce qu'il est approuvé à une certaine limite, cela ne signifie pas que tout doit être utilisé.

- Vous devez réfléchir à deux fois avant de demander un prêt commercial supérieur à ce qui est vraiment nécessaire. En faisant cela, une grande dette peut être créée rapidement et mettre l'entreprise en détresse financière.

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- Pour négocier un prêt commercial, la banque voudra voir les états financiers actuels, les derniers états fiscaux et le statut de Cash prévu.

Exemple de crédit commercial

Supposons que l'entreprise XYZ Manufacturing est présentée avec la grande occasion d'acheter, avec une grande réduction, une pièce très nécessaire pour l'une de ses machines de fabrication.

L'entreprise tient compte du fait que cet élément vital de l'équipement coûte normalement sur le marché 250 $.000. Cependant, un fournisseur a un montant très limité de la pièce et le vend pour seulement 100 $.000. Cette offre est par ordre strict, tout en exisant l'existence.

XYZ Manufacturing a un prêt commercial avec votre banque pour 150 $.000, qui paie un prêt récent pour 20 $.000. Par conséquent, vous avez 130 $ disponibles.000 à utiliser lorsqu'il est jugé pratique.

De cette façon, vous pouvez accéder au montant de 100 $.000 de votre crédit commercial auprès de la banque. Ainsi, il obtient immédiatement les fonds nécessaires pour acheter la pièce proposée et donc ne pas perdre cette opportunité.

Après avoir acheté la pièce, à une date ultérieure, la société paiera rapidement le montant prêté à son crédit commercial, avec les intérêts correspondants.

Actuellement, vous avez encore 30 $ totalement disponibles.000 du crédit commercial pour toute autre dépense opérationnelle présentée dans son improvisé.

Les références

1. Inventopédie. Crédit commercial. Tiré de: Investopedia.com.
2. Financement des entreprises JEDC. Types de prêts commerciaux commerciaux. Pris de Jedc.org.
3. Économies de Spencer. Connaître les différents types de prêts commerciaux. Pris de Spencersavings.com.