Contrat d'hypothèque

Nous expliquons ce qu'un contrat hypothécaire, ses caractéristiques, les parties qui ont et donnent des exemples,

Qu'est-ce qu'un contrat hypothécaire?

Il Contrat d'hypothèque Il s'agit d'un contrat dans lequel un prêt est accordé à une partie qui met en garantie un bien immobilier. Ainsi, bien que le débiteur ne paie pas son crédit, le créancier peut réclamer la vente de la propriété et, par conséquent, récupérer le montant dû.

C'est-à-dire que le contrat hypothécaire est un outil de crédit qui accorde un droit de garantie réel pour lequel il accorde le prêt sur la propriété qui a été établie en tant que garantie. Bien que les hypothèques soient généralement effectuées sur l'immobilier ou les terres, les œuvres d'art ou de véhicules sont parfois hypothéqués.

L'actif hypothéqué reste la propriété du débiteur, bien qu'il soit hypothéqué et soit la garantie du paiement de la dette. Vous pouvez hypothéger votre propre maison sans avoir à le laisser. Si le débiteur ne respecte pas les paiements périodiques de sa dette, le créancier a le pouvoir de réclamer la vente du bien établi en tant que garant.

La vente est effectuée comme une vente aux enchères publique, et non comme une vente directe commune. L'hypothèque a l'inconvénient que, en période de récession économique, l'immobilier qui garantit la dette peut être considérablement dévalué, affectant ainsi la capacité du créancier à récupérer l'argent emprunté.

Caractéristiques d'un contrat hypothécaire

Le contrat hypothécaire a ses propres caractéristiques qui le distingue des autres types de contrats. Ces caractéristiques sont:

• Grandes quantités et longue durée.
• Selon qu'il s'agit d'un logement commun ou d'une deuxième résidence, différentes conditions sont disponibles. Normalement, pour les logements habituels, les conditions sont meilleures.
• Les intérêts sont payés pour l'argent emprunté, c'est généralement un pourcentage du reste du prêt qui reste à payer. Les entités financières des contrats hypothécaires établissent généralement des intérêts fixes, variables ou mixtes.
• Les paiements périodiques se composent de plusieurs éléments: d'une part, un pourcentage du capital emprunté; et de l'autre, la partie proportionnelle des intérêts applicables. Son montant final varie en fonction du montant dû, de la date limite pour le retourner et l'intérêt établi.
• Généralement, les entités bancaires ou financières offrent des hypothèques pour un maximum de 80% de la valeur d'évaluation immobilière. Le montant restant est initialement payé comme entrée.  
• La possibilité d'une annulation totale ou partielle anticipée du prêt peut être convenu. Parfois, il est nécessaire de payer des commissions pour les annulations à l'avance.
• S'il est annulé avant la fin établie dans le contrat hypothécaire, les quotas restants peuvent être réduits afin que le montant périodique diminue, que la période restante soit réduite pour mettre fin au prêt ou que le contrat d'hypothèque puisse être modifié ou non selon les parties.

Origine

Son origine est le grec classique, dans lequel Hypo signifie "sous" et faire un coup de pouce signifie "boîte". Il a fait référence à quelque chose qui était caché et qui n'a pas été vu: la propriété continue d'appartenir au propriétaire, la dette est cachée.

Cependant, les réglementations actuelles du contrat hypothécaire ont ses racines en droit romain, dans lesquelles il y avait deux systèmes pour assurer la collecte d'une dette:

• Fiducia, qui se réfère au débiteur, a adopté les biens d'un bien à l'autre partie comme garantie. C'était un système un peu sûr pour le débiteur.
• Le vêtement, qui est similaire à la figure actuelle.

Parties d'un contrat hypothécaire

Il y a deux parties du contrat hypothécaire. D'une part, le créancier qui prête de l'argent, et en revanche, c'est le hyprgageant, qui est celui qui offre la garantie du paiement de la dette par le biais d'une propriété appartenant à la même.

Les deux parties doivent avoir une capacité spécifique à réaliser le contrat hypothécaire. Quant au créancier, il est nécessaire qu'il ait la capacité d'agir, ce qui est présupposé dans les personnes naturelles et juridiques. Les créanciers d'hypothèque normalement sont des entités financières ou similaires.

Le hypothèque qui met sa propriété comme garantie doit également avoir la capacité d'agir et de démontrer la propriété effective de la propriété. Le créancier hypothécaire n'est pas toujours le débiteur, mais parfois il peut s'agir d'un tiers qui est présenté comme un véritable garant.

Exigences des parties

L'article 1857 du Code civil espagnol détermine les exigences du contrat hypothécaire. Ledit article affecte les éléments suivants: «Ce sont des exigences essentielles des contrats de vêtement et d'hypothèque:

1. Qui est constitué pour assurer le respect d'une obligation principale.
2. Que la chose pignaillée ou hypothéquée appartient à la propriété ou à l'hypothèque.
3. Que les personnes qui constituent le vêtement ou l'hypothèque ont la libraison libre de leurs actifs ou, en cas de ne pas l'avoir, ils sont légalement autorisés à cette fin. Les troisième personnes étranges à l'obligation principale peuvent garantir ce pigoring ou hypothéger leurs propres marchandises ».

Selon cet article, la propriété est l'élément principal sur lequel dépend de l'ensemble du contrat hypothécaire.

Exemples

Premier exemple

Le Mr. Pérez, en tant que débiteur, formalise un contrat hypothécaire avec Banco Vista, qui est son créancier hypothécaire. Ce contrat indique que la banque fournira 150 000 euros - il s'agit du capital du contrat hypothécaire - à un intérêt annuel de 3%.

Grâce à ce contrat hypothécaire, le SR. Pérez est obligé de retourner ce prêt dans les 15 ans (en engrais partiels mensuels) soumettant une peinture évaluée à 300 000 euros en tant que garantie hypothécaire.

Deuxième exemple

María et Juan veulent acheter une nouvelle maison (100 000 euros) et demander à la banque une hypothèque pour 80% de la valeur de l'étage (80 000), car ils ont économisé 20 000 euros qu'ils contribuent comme entrée.

Établir une hypothèque avec un intérêt de 4%, qui paiera en paiements mensuels pendant 25 ans. 10 ans plus tard, María et Juan héritent de l'argent et décident d'annuler l'hypothèque restante, devant payer 1% du montant restant en tant que commission d'annulation. Ce montant a été reflété dans le contrat hypothécaire.

Les références

1. Économie. Hypothèque. Économie.com
2. Vazquez & apraiz et associés. Le prêt hypothécaire. Tuabogadodefensor.com
3. Droite. (2008) Contrat d'hypothèque. Laguia2000.com
4. Exemples de contrats. Les contrats.Blogspot.com
5. Wikipédia. Contrat d'hypothèque.